中信银行召开2019年半年度业绩发布会的项目

小微业务生变 中小行错位竞争

在监管引导及相应政策利好刺激下，小微业务生变，国有大型银行自2018年多次下调小微贷款利率，近期更打出基准贷款利率。除此之外，大行还在绩效考评、成本计价等方面向小微业务倾斜。

业内人士表示，大行不断加码，搅动地方小微业务竞争格局。一方面，价格战逐渐蔓延，多家股份制银行、城商行下调小微利率，摊薄其利润空间；另一方面，大行与第一梯队股份行的客户重合度最高，双方在优质客源的竞争上最为激烈，尤其是以房产作为抵押物的按揭客户，大行截流现象明显。

面对大行竞争，各家银行打响“反击战”。一是通过错位竞争，从被大行“过滤掉”的客户中挖掘优质客户

，瞄准科技类企业，采用“担保+政府贴息”模式发放贷款；二是充分利用科技优势加强信贷风险管控，通过优化服务渠道及产品流程降低对线下评估的依赖，降低小微企业融资费用负担并较好控制风险定价。

大行掀起利率战

“原来国有大型银行不太重视小微贷款业务，但从2018年下半年开始，各家银行纷纷集中发力小微领域，大行表现得尤为明显。”某中型股份行深圳小微部总经理莫以琛（化名）表示。

由于资金成本较低，利率成为大行在小微领域最大的“利器”。监管政策引导下，多家大行从2018年起已经多次下调小微贷款利率。如建行，自2018年7月份以来，先后三轮开展小微企业领域的降价，降价不仅面向新发放小微企业客户，而且批量调整存量小微企业客户，利率降幅高达178个基点。

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