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P2P友贷联手收购方打造“美国神话”？

近日，一家P2P贷平台新秀——友贷高调宣布，其累计交易额已达到70亿元，且已被“美国上市公司”银富集团6亿美元（约合37.2亿元人民币）全资收购，并藉此成为“中国首家登陆美国股市的贷平台”。

友贷有关负责人还声称，“今年实现交易额300亿至500亿元”“打造业务量全球第一的P2P平台”。此言一出，即有好事者在上检索出，友贷在2014年4月、2015年2月公布的累计交易额分别为1.8亿、2.5亿元。

银富集团董事局****刘军对《中国经营报》称，70亿元交易额包括线上、线下合计数据，6亿美元也是溢价收购，友贷的数据真实可信。换言之，友贷70亿元的累计交易额中仅2.5亿元为线上交易额，其余皆为线下交易额。不过，业界平台所公布的交易额通常是以平台交易数据为准。

对于友贷公布交易数据的方式，东莞市互联协会秘书长杨希表示不予置评，称目前还没掌握到行业平台交易总额及年均交易量等数据。

除了交易数据让人心生疑问之外，友贷所公布的“美国上市公司”银富集团（YINFUGOLDCORP）仅为美国OTCQB（美国场外交易市场的中小规模板块）的公司（交易代码ELRE），并非在证券交易市场上市。还查证到，银富集团并没有支付一分钱现金交易对价，是以新增发行的12亿普通股票进行对价支付，且此项交易仍在走审核程序。

是银富集团在“作局”还是友贷在编造“谎言”？

曲线“上市”

“3·15”当天，华南多家媒体集中报道了一则消息：中国第一家在美“上市”的P2P贷平台“横空出世”。

友贷相关负责人介绍，友贷“曲线上市”的方式是，银富集团以6亿美元的价格全资收购友贷，友贷由此成为银富集团的旗下资产并藉此“上市”。据称，友贷吸引到6亿美元巨资的重要原因在于友贷“较快的成长性”及“较高的投资价值”。

友贷在现场发布了相关数据，称自2013年6月上线以来，友贷中介服务融资及平台融资总额高达70亿元人民币。

3月19日，以投资者身份到友贷设在东莞市广发金融大厦12楼的办公室探访。一进门便见到前台摆着多面星条旗及五星红旗，“美国上市公司”的字样随处可见。客户经理尹某介绍说，友贷已被“美国上市公司收购”。

尹某力劝立即花30秒时间在友贷注册，并登记相关信息。友贷内部版页显示，截至3月19日，该平台累计线上交易额超过2.3亿元，线下交易额超过72亿元，合计近75亿元人民币。

据尹某介绍，在通过友贷理财，不但投资收益高，风险还很低。尹某说，友贷年化收益率是15%~18%，理财期限为30~180天不等。产品期限最长为12个月，年化收益率可以达到20%。而因为有“美国上市公司”投资，客户不需要担心“跑路”“死账”等投资风险。

平台资料显示，友贷于2012年12月“正式落户东莞”，2013年6月上线，10月获得“东莞市首个金融信息服务资质”。

但实际上，东莞市友贷金融信息服务有限公司（友贷运营商，下称“友贷公司”）在2013年10月9日注册成立并获得营业执照。其经营范围为代办贷款申请手续、金融信息咨询服务等，并没有注明可以开展互联金融业务。

股东信息还显示，友贷公司注册资本仅为500万元，股东为胡向、陈芳芳、张海林三人，投资额分别为25万、200万及275万元。注册信息上看不出友贷有任何“美国上市公司”或相关股东的身影。

那么，问题来了，友贷又为何声称已在美国“曲线上市”呢？

“美国谎言”

按照友贷的说法，友贷是通过被“美国上市公司”银富集团全资收购实现间接上市。而银富集团官简介显示，公司“2007年在美国OTC证券交易所挂牌上市”。但美国OTC市场并非“证券交易所”，也并非国内投资者所理解的能在全国性交易所上市的资金实力雄厚、成长性较好的公司。

OTC亦称“美国粉单市场”，通过该市场交易的公司股票不需要承担包括美国证券交易委员会提交财务报告在内的任何要求，且这些公司往往是规模较小、收益较少的少数人持股的小型公司，甚至是破产公司。

查询到，银富集团属于OTCQB层级的公司，不符合美国几家交易所的上市要求。

历史数据显示，银富集团股票初期报价仅为每股0.05美元。在3月15日公布收购友贷之前，银富集团成交量仅为7.35万手，挂牌报价为每股0.3美元。以此资本实力，银富集团似乎没有能力支付高达37亿元人民币的交易对价来收购友贷。而银富集团也确实没有向友贷支付一分钱现金交易对价。

实际上，友贷是以“EFI”为媒介嫁接到银富集团、最终变身为“美国上市公司”的。在银富集团页上查询到的一份收购“EFI”的英文原版合同图片显示，EFI为注册于英属维尔京群岛的离岸公司，CEO为杨有希。

合同文本注明，银富集团向EFI发行12亿股股份，以此获得EFI100%的股权及其6亿美元的资产，这项资产即位于中国东莞市的“友贷公司”。股权交割期限为2015年2月15日，合同签署日期为2015年2月6日。

这份合同对友贷的业务范围同样作了介绍，但没有注明EFI通过何种方式持有友贷全部股权。而友贷的国内工商注册资料也没有注明友贷为外资企业，更没有EFI或杨有希的投资信息。

那么，友贷为何又会成为EFI所属全资子公司的呢？银富集团董事局****刘军对此解释称，EFI肯定有能证明持有友贷全部资产的法律文书，而国内工商资料可能是因时间差的问题没有及时进行变更。

更值得注意的是，刘军稍后又对称，由于银富集团收购友贷的相关手续还需要SEC（美国证监会）进行审计，相关手续还在完善之中。

也就是说，截至3月25日，友贷并不是“美国公司”，更不是“美国上市公司”。友贷声称已现实“曲线上市”也就成为了“美国谎言”。

“友贷”真相

真实的友贷到底什么样？

友贷官显示其获得过多项殊荣，其中包括“年度中国互联金融诚信平台奖”，发奖机构是上海一家会议策划公司。

然而，该策划公司的部分离职者在上举报称其“故意给客户设圈套让企业上当”，且“跪地举报”该策划公司负责人，举报时间与友贷获得前述奖项的时间较为接近。

目前尚不知道友贷是否受骗。但可以确定的是，友贷和银富集团都在力图让更多的投资者相信友贷是一家频获殊荣、有资金实力的“美国上市公司”。

刘军还宣称，友贷预计今年实现平台交易量达到300亿~500亿元的目标，“欲打造业务量全球第一的P2P平台”。

成立仅一年多的友贷为什么值6亿美元，如何做到70亿元交易量，又凭什么实现300亿~500亿元交易量的目标？

刘军对此解释说，经过前期尽职调查，银富集团认为友贷具有会员基数多、交易量大、管理团队能力强等综合优势，成长性较好，所以他们才以溢价收购的方式出资6亿美元收购友贷。

关于70亿元成交额问题，刘军说，这一数据包括线上贷平台及线下撮合交易的两部分数据。“我认为线上加线下交易模式也是P2P的一种经营模式。”刘军说，友贷的70多亿元线下交易有流水可查，不会有假。

不过，关于友贷的价值及交易额问题，业界同行提供了一组“反证”数据。

东莞当地一家成立两年多时间的贷平台负责人张先生说，他们公司平台业务量已进入全国P2P前10位，但累计交易额也刚达到50亿元，也远没达到37亿元的被收购价值。如果交易额达到70亿元，绝对是行业内数一数二的贷平台。

为什么此前名不见经传的友贷能“金”冠群雄

？前述某平台负责人张先生称，线下交易的数据外人无从查考，“70亿交易额”可能是误传。

值得注意的是，友贷的“70亿交易额”正是被自己戳破的。友贷负责人张招来、张海林等人分别在2014年4月、2015年2月向《南方都市报》《东莞》等媒体公布的平台累计交易额分别为1.8亿、2.5亿元。也即是说，友贷交易额年增长不到两亿元。

如果张海林等人之前向媒体公布的数据是真实的，为什么这次银富集团和友贷为什么合力编造“美国谎言”？

银富集团最新的交易数据或可以说明内中原因：在“收购”友贷之前历史交易量仅为7.35万手，初期报价为每股5美分。在成功“收购”友贷后，银富集团的交易价格迅速攀升。在3月15日至20日的5个交易日内，其挂牌报价已达到每股2.10美元，股价一周内连涨四倍。

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