美国留学生活之医疗保险覆盖

美国留学生活之医疗保险

美国留学生活之医疗保险

美国留学，很多留学生对医疗保险根本是一知半解。那么今天就向大家介绍一下美国的医疗保险。

一般保险公司提供的医疗保险有三种HMO、PPO及POS。这三个名称并不是保险公司的名字，而是种类的分别。

1

HMO (Health Maintenance Organization)

一上来就做平台 选择HMO的人只能看医疗(network)里面的医生，所谓的network就是指跟这家保险公司HMO plan签约的医生，一般可以上保险公司的站查询有哪些医生在network里面。

你需要指定一个家庭医生(primary care physician, PCP)，每次看病都得先去找你的家庭医生。如果要看专科医生，必须由家庭医生帮你转诊(referral)。

HMO原来的用意应该是有效地管理医疗资源，因此有较多的限制。但也正因为如此，有些医生不接受HMO的病人，造成有保险没医生可看的窘况。

另外，也有朋友说HMO对于药品跟治疗方式有限制，HMO可能不愿意支付一些比较贵的药及疗程，因此你有可能得不到较好的医疗服务。

2

PPO(Preferred Provider Organization)

你不需要选择家庭医生，随便想看哪一个医生都可以。

保险公司通常会将PPO的医疗方式分为in-network跟out-of-network。如果你去看network里面的医生要先付co-pay，其实感觉跟HMO很像。

除了network里面的医生之外，也可以去看network以外（out-of-network）的医生。你可能必须先自己支付所有的医疗费用，之后再填claim向保险公司申请退款。

保险公司会定一个自付额（deductible），超过自付额之外的部分，保险公司会cover一固定的比例，例如是80%，保险公司会将这笔钱退还给你。剩下的20%你必须自己负担。

3

POS(Point of Service)

POS介于HMO跟PPO之间，算是两者的综合版

。

你还是会需要选择一个家庭医生，你可以选择像HMO的方式运作，选择看network里面的医生时，还是需要经过PCP的转诊才可以看专科医生。

若你想看out-of-network的医生，你可以不需要经过转诊，自己直接去找network以外的医生（称为self-referrel），此时运作的方式就像PPO一样，会有一定的自付额（deductible），且需要负担一定比例的医疗费用，例如是20%。

上面的叙述只是很粗略的介绍，实际上每一家保险公司所提供的plan可能略有不同。