互金安全保障双重点技术风控

互金安全保障双重点：技术+风控

最近华为频频上头条，国产出色的表现让国人热血沸腾：一跃而起坐上全球份额前三位置，更重要的是华为扭转了国产专利被起诉的局面。

在这以前苹果、三星是界的专利龙头。而想不到的是，如今华为向苹果公司许可专利达769件，苹果需向华为支付数亿美元以购买专利。

华为的成就与其数十年对制造的专注有着密不可分的联系。华为年报显示，2015年公司对新技术、新产品和无线通信标准的研发投入达596亿元人民币，占销售收入15%。从2006年以来，其研发投入累计超过2400亿元。

这对于互联金融颇有借鉴意义，P2P行业亦可以学习华为专注技术的精神，于自身领域专注于核心风控和资产端。

盲目追求规模导致心浮气躁

互联金融的本质是金融，眼下多数P2P企业都在强调风控，但事实上P2P平台风控一直处于红色警戒线边缘。

平台没有尽责对借款人身份真实性进行核查，当借款人以多个身份在P2P站上发布借款信息时，平台仍未能及时发现甚至默许……以及最近被热议的校园贷都是无视风控的后果，从而导致事故频发。

互联+概念提出时，P2P成为一大风口。上市公司等资本争相利用概念为自己贴金，提升自家股价并从市值管理中捞金；P2P平台也正好借助上市公司提高自身信用。上市公司与P2P平台对“股价套利+平台增信”这一联姻模式的热情甚至高于满足上下游企业对整合产业链、供应链资源上的真正需求

广州的很多便利店。

部分平台为快速占领市场，盲目扩大规模，造成风控质量下降，平台逾期、坏账率不断攀高，最终导致投资者的利益受到损害。野蛮生长虽然带来了足够多的用户，但由于在资金端没有好的风控把关资产端质量，规模越大则风险越大。

经历了早期心急气躁以及钻监管空子的发展阶段，这类平台在未来难以发展空间。利用高利率吸引投资者的策略早已一去不复返，要长远生存发展，平台必须以“安全”打动投资者，而风控、稳健的资产端更是平台安全发展的核心竞争力。

技术+风控是保证互联金融安全的两个要点

互联金融在短期内能获得高速发展，是因为其相较于传统金融拥有“快速、高效”的特性。如今互金规模不断壮大，行业逐渐规范，于是对平台的技术有了更高的要求。

随着监管政策的正式落地实行，P2P平台的数量将逐渐减少，以往倚重营销而忽视资产端质量的“轻资产模式”平台将面临更激烈的竞争均能给予记过处分”。，寻求新的商业模式成为平台争夺优质资产端的重要方式。而平台业务模式决定了平台在资产端的生产能力以及持续供应能力。

担保公司的相继出事，依靠小贷、担保公司推荐的项目出现逾期风险，P2N模式开始受到质疑。担保公司推荐项目的真实性、安全性也是一个大问题。于是平台接手了项目风控自主权，使其更靠近项目风控源头。国家供给侧改革的背景下，消费金融、PPP模式成为新的主流方式，平台开始深耕各自的垂直领域业务——譬如美利金融布局二手车消费分期，新联介入P2G供应链金融，翼龙贷争夺农村金融等。

P2P平台要做好在资产端的风控，技术安全以及大数据成为竞争必备。互联对应技术安全，金融对应风险控制，IT技术无疑是互联金融的有力支撑，而借助大数据的交叉验证，可构成一个闭环、可靠的风控模型。

成本低、效率高是互联金融的特点，随着互联技术的发展，这些特点将有更突出的体现。技术能够解决信息不对称的问题，使资金资源的配置效率大幅提升；技术能够提高金融服务质量，给用户更好的体验感；技术能够在平台规模不断壮大时，给其数据安全、财产安全以保障。

国家征信体系，第三方信息共享系统不断得到完善，由大数据风控进行风险定价不仅符合互联金融高效的特性，也将成为必然趋势。随着电商巨头们的金融布局优势显现，如要在未来一竞高下，大数据分析能力将会决定平台成败。