80后家庭保险计划方案公开

80后家庭保险计划方案

【摘要】现代生活节奏加快，作为当今各行各业主力军的80后人群更是承受着很大的压力与，那么，为了更好地保障生活，80后该如何制定保险计划方案？

保险计划：三份钱合理配置资产

一般来说，家庭财产的计划都有一个依照收入进行有效配置的普遍规律，这也是理财规划师所说的4321定律：家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。

具体来说，一个普通家庭除平常消费外，应该准备三份钱。第一份：应急的钱，6个月至一年的生活费。银行活期、定期，或者货币基金，这些简单投资的共同特点就是流动性很强，可以随时变现赎回，可供急用；第二份：保命的钱，包括三至五年生活费，定存、国债、商业养老保险等。这部份投资的共同特点是保本不赔，属于中期的一个家庭规划。如果还有闲钱，也就是说，五年到十年暂时用不到的钱，那么可以用于风险高的投资，包括买股票，投资房地产，和小伙伴合资做生意。

现在多数80后夫妻双方都有工作，属于普通的“双职工”。从保障计划上来看，缺少了任何一方，另一方可能都无力单独撑起整个家庭的。所以双方的疾病和意外等常见风险要首先规避。如双方都有较完善的医保、社保，在医保基础上加适当的商业医疗保险便可。但目前重大疾病发病率有年轻化趋势，重大疾病保险一定要尽早购买。另外，80后外出乘交通工具较多，意外保障要配置足够。若双方医保不完善，则必须投保涵盖身故、重大疾病、门诊住院医疗、意外伤害在内的商业保险组合，全面覆盖各项风险。无论双方是否有医保，商业保险都是必要补充，只是保额和项目因人而异。

还有一点非常重要，投保商业保险时，夫妻双方应互为对方投保并附加豁免险。这样双方任一方发生风险，都可免缴保费，保障利益继续，同时获得足够补偿，以保证在一段时间内生活品质不会变化。

保险计划：计划勿忘父母孩子

值得注意的是，很多险种的投保年龄限制使很多父母已无法投保。仍可投保的险种，费率也普遍较高。80后子女需仔细推敲，根据自己的经济情况尽早为父母添加保额合适的保障。老人患重疾和发生意外的概率非常高，所以即使少买也一定比不买好。

80后夫妻若已为人父母，要立即为孩子设置适合的保障计划。小孩子免疫力差，平常患病几率高于成年人，是最大风险之一。教育支出年年增长，孩子教育金储备越早越多越好。若目前尚无子女，小夫妻也切不可随意挥霍，过分享受，等有了孩子才去计划养老。而应该提早进行强迫储蓄，既为孩子出身做准备，也为自己养老积蓄资本

。此时在身故、重疾、意外保障齐全的情况下，视情况购买长时间理财型产品，规划未来。

针对不同人群的需求，保险公司一般都有灵活的产品组合供客户选择，组合产品一般涵盖重疾医疗、养老保障、孩子教育等，既可起强制性储蓄作用，又有家庭保障和部份投资功能。一些产品还可添加夫妻、父母和孩子多方面的豁免功能。

慧择提示：综上所述，80后在制定保险规划方案时，可准备三份钱公道配置资产，而在规划时也要为父母孩子做好保障计划。