我是个不敢买房投资的中年.容易

多少会让人感觉到一些沉重与苦涩。而在苦涩的背后 [导读]讲真，人到中年，要负担的东西多了，说不定啥时候就有要烧钱救急的事儿发生，可不能像年轻时只考虑做大市值而不看现金流了。

有个APP上有个功能：购房资格（检验），我把我的条件输进去，弹出了一个大大的笑脸：恭喜您！您还可以在北京买X套房！

我看着这个笑脸页面，想起前不久和老 一次对话。

我老 同学生病住院了，我们聊起这件事的时候，老妈感慨了一句：“不进医院不知道钱有多么不经花啊。”

我听了一愣，为啥发出这样的感慨？我妈就拿她同学的医疗开销举例子。

她同学得了一个不很常见的病，病发后的急症需要抢救。抢救时，医院征求家属的意见：抢救用药分为国产药和进口药，国产药是医保可以覆盖的，而进口药需要自费。家属们也顾不上多想，抢救要紧，自费就自费吧。这一自费，加上辅助的周边费用，这家以一天一万多元的成本开始了抢救，等抢救期过去，算了算截止到平稳期的自费部分，小30万元没了。

因为父母都是医学背景，我就着这件事又追问了三个问题：

问题一:我们的社保难道覆盖不了吗？

答：现在社保比以前进步很多了，但因为人口基数大，能覆盖的大多数是国产化的药物，而那些新的进口药，咱们国家的社保买不起，所以只能自费。

问题二：既然知道进口药很贵，那为啥他们家不一开始就选择社保能承受的药物和治疗方法？

答：急救和慢性病不太一样，抢救时，病人的家属都会有个心理预期：病人会好起来的，等病情稳定就（纳入社保）不会花那么多钱了。所以大多数家庭，在那一瞬间，都会选择不惜代价抢救。而这个阶段，恰恰是个财务上的黑洞。

问题三：按照你们对现有医疗水平的了解，你觉得一个家庭需要备上多少现金才能比较从容（财务层面）应对这个事儿？

答：假设有社保（或者公费医疗）的前提下，单个老人需要备着五十万元（也许一家一辈子也没花出去，但这得当做备用金备着）。

我本来想问：“为啥不购买商业保险？”话到嘴边又咽了回去，因为我想起来，大多数国内的保险都有一个“适用55岁以下”的条款。

如今，当我听到年轻的中介在说“负债买房最划算”时，我会觉得既熟悉又陌生，好像对，又好像不对。

北京的房子，有保值作用是真，但是流通能力实在让人提心吊胆的——涨价的时候涨幅惊人，横盘限制买卖就真限制，真用钱的时候降价也不好卖，能急死个人。我理了一下规律，过去7年，“自由流通+普涨”和“限制流通+横盘”的时间大概是2:5的关系，也就意味着：要是不幸在限制流通的时期，赶上家里用钱，这房子有7成可能只是个绣花枕头。

讲真，人到中年，要负担的东西多了，说不定啥时候就有要烧钱救急的事儿发生，可不能像年轻时只考虑做大市值而不看现金流了。

所以呢，已经步入中年的我，在资产配置上把现金排在了房子的前面。当周围的人劝我再买房投资的时候，我总是一副性冷淡的表情：Loser就Loser吧，多一套房就是个面子问题，老爸老妈老丈人丈母娘年纪大了，万一遇上个急事儿，当儿子的拿不出现金支援，市值再大有个屁用。

这些话，分享给已经步入或临近中年的朋友们。

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