以房养房到底值不值.鼓励

以房养房到底值不值？

理财师建议若无升值空间不如卖掉还款减轻生活压力贷款买房目前已经成为了年轻购房者最先考虑的方式，只要每月按时从工资里支取一部分资金，就可以提前享受到一处温馨的小窝。可是手里有余钱想要提前还款，咋样还贷才合适？这对没有理财经验的市民的来说可是个不小的难题。每月工资一分不剩的月光族，如何才能将手中的钱积攒下来建立自己的小金库。本期的Q 助问答栏目将就这两个问题咨询资深的银行理财师，帮助读者解决燃眉之急。

扼住中国咽喉的主张友：lansing 我和老公每月收入8000元，目前有两套房子，一套是价值20万元旧房，还有一套价值68万元的新房，银行贷款47万元，以等额本息的方式分13年还清，每月还款3900元。还有50000元存款，想提前还贷，请问理财师是否合适？

Q助专家：青岛招商银行个人贷款部经理 孙宁华 建议她在还款的时候可以采取等额本金，并且可以一定程度的缩短还款的期限，减少还款的利息 ！孙宁华介绍说 ，目前lansing采用的是等额本息的还款方式，每月还款额是固定的，其中包含了每月应偿还的利息及本金。而等额本金还款，每月偿还本金是固定的，另外再加上应偿还的利息 。所以换成等额本金的还款方式后，将大大减少本金的数目，偿还的利息数自然也就会减少。而缩短还款期限，更是能够从根本上减小了还款的压力。

孙经理分析说，目前该友有5万元的存款建议她可以先将这部分钱还上，减小一部分还款压力。对于她所提到的价值20万元的旧房子，首先需要看它是否还有升值的空间，如地段、是否属于拆迁房等因素都是必须要考虑的，如果根本没有升值的空间，个人认为还是提前卖掉还款，因为旧房子在不能升值的同时，还在一定程度上会贬值，卖掉还款减轻生活压力是最明智的选择。

此外，夫妻两人的工资为8000元，在还完房屋贷款之后，每月还有4100元的结余，在除去家庭的日常开销后还可以进行一部分投资，个人认为可以采用基金定投的方式，每月固定缴纳500元左右，一方面可以强制自己存款，另一方面还可以作为日后的养老金和孩子的教育储备金。

友：会呼吸的痛 我是外地人，去年才来青岛上班 ，月薪1200元左右，目前手里还有一张父母给的7万元定期存折，住在单位宿舍里，主要花销就是在衣服化妆品上，是标准的月光族。想咨询有没有适合我的理财项目。

Q助专家：青岛职业理财师薛宇 由于她的收入较低月结余几乎为零，可以利用父母给的定期存折，为理财规划的第一桶金。薛宇分析称，其实，像友这样的月光族的真正问题并不都在于收入的高低

，而更多的在于使用金钱的方法，开源是件好事，但节流才会真正节约资金。针对她的基本情况，个人建议准备3600元作为日常生活紧急备用金，以备不时之需。

她现在住在单位宿舍，节省了大笔房租支出，应该把这笔节省的钱用作强制储蓄，一是为了养成积蓄的良好习惯，二是可以适应将来需要自己支付房租的情况。目前平衡型基金预期年收益率6%，可以坚持每月作基金定投500元。此外，可以投资30000元购买五年期国债，收益率4%，，预计 5年后，累计资产现值可达36500元。再另投20000元购买平衡型基金，预期年收益率6%，五年后，累计积累资产现值可达27000元。剩下的20000元存款则可以用作日后的学习知识的储备金。

最后，建议她开通上银行、银行服务功能，提高投资理财的效率。再申请1～2张具有透支功能的信用卡，以便消费购物之用和不时之需。